介费和所有税费6万元，20年后，购房者花了107.36万元拥有了一套住宅。

　　如果以同样的资金来租用同一套房产的话，为方便比较，将租房人手中的35万元用作储蓄，并将每月3500元闲钱拆开，按现在租房价位折中租金2000元算，剩下的1500元也可用作储蓄，倘若用这一部分钱购买了当下的一只风险较小、收益稳定的基金，如时下的债券基金、货币基金，按年收益5.4%来算，再归结储存的35万元，租房者在20年后的资产为110.8万元。如按总价80万元计算，该房产的单价为1.14万元；若按照110.8万元计算，单价必须达到1.58万，也就是说只有每平方米的房价上涨4400元，买房者与租房者才打了个“平手”；如果涨幅持平，则买房者不划算；如果房价下跌，则买房者亏得更多。

　　从上述分析来看，应该选择租房还是买房，除了要算经济账外，更主要的还是应该从自身的需求、经济承受能力以及在今后一段时间的发展需要来考虑，但对于一些需要贷款才能购房的年轻人，大量的贷款会抑制他们的发展空间，而租房也是明智的选择。

　　巧用公积金

　　根据出台的公积金新政策，低保户和低收入“两低家庭”成员购首套房时，可申请使用家庭成员的公积金偿还贷款，减轻了不少的负担，而且住房公积金积极入市，可以刺激开发商进一步增加普通商品房的供给量，甚至为房价继续下行创造条件。如今，公积金贷款成为购房贷款的一片“绿洲”。

　　还是运用上面买房的例子，商业贷款45万元、20年还款期、还款采用等额本息方式，因为商业贷款能享受房贷八折优惠，20年的贷款利息总额是189764.65元，月均还款额为2765元；而如果他全部用公积金贷款，则利息总额降至175186.08元，月均还款额降至2596.61元。

　　根据政策的变化，如何灵活运用并根据政策的调整来达到减少购房成本的目的，这需要购房者根据自身的特点，并结合当地的政策特点来认真研究。用好用活公积金贷款政策是降低购房成本的最佳选择。如北京可享受第二次公积金贷款优惠，前提是还清第一次公积金贷款；上海虽有公积金上限之规定，但可通过家庭成员帮忙，获得更高额度的住房公积金贷款；另外一些城市还实行了 “商转公”贷款，如果能够将商业贷款转为公积金贷款，因为两者之间的利率差，这无疑能够让购房者省下一大笔开支；河南、四川、辽宁、湖南等省份的部分城市已经开始办理了公积金异地贷款业务，也可合理利用